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稅收法規

銀保新政下 險企開年費用上漲業績下滑

時間:2016-11-23

 每經記者 李聽 發自上海

  “網點不讓蹲,已經兩天沒業績了。”一位銀保客戶經理無奈地向《每日經濟新聞》記者表示。近日,《每日經濟新聞》記者在市場上走訪時發現,隨著銀保“駐點”人員從銀行網點的撤離,保險公司的保費收入環比開始悄然下落,單靠銀行工作人員銷售的模式進一步提高了銀行的話語權。

  新年伊始,盡管各保險公司報出的數據依舊喜人,但《每日經濟新聞》記者在一些保險公司走訪發現,部分保險分公司總體銀保業務人員活動率低于50%,一些業務部的期繳標保也明顯低于往年。

  對于銷售難度相對較低的銀保躉繳產品,一位保險公司人士稱,開年以來,一些網點已經提高了“費用”價格。

  銀保“隱性”費用增加

  記者從一地方保監局公開信息獲悉,某保險分公司總經理助理新年伊始,就收到了監管機構一張大大的罰單。理由是該分公司某營銷服務部存在額外支付激勵費用給銀行經辦人員等方式維護網點合作關系的行為。

  記者了解到,盡管銀保業務賬外支付手續費或其他類似行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第(九)項、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十條和第十三條的規定。但部分保險公司為了獲得更多的業務收入,不得不想方設法向銀行相關人士提供相應“利益貢獻”。

  如一些保險公司組織銀行重要理財經理到外地進行 “保險培訓”,一些保險公司從業人員在私下和銀行工作人員約定利益分成等等。

  保險公司人士認為,銀保這鍋湯,自銀保新政后,保險機構要想分得一杯羹,必須要借助銀行這個勺子。僧多勺子少,價格自然要上漲。大賬之外走小賬,小賬之外再公關,已是保險公司心照不宣的潛規則。

  而數據顯示,一些保險公司的銀保保費收入占到公司總保費收入的60%以上。

  一位保險分析師認為,銀保新政效果顯現,太保壽險去年12月份保費同比下降3.3%,12月份保費58億元,是全年保費收入最低的月份,保費下降的主要原因是11月份中國銀監會發布了 《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》,禁止保險公司在銀行駐點銷售,而銀行渠道保費占太保壽險保費的60%。

  該分析師認為,平安壽險的銀保收入只占20%,受銀監會政策的影響較小。去年12月份仍保持了13%的增長。而同一時期,中國人壽(21.11,-0.12,-0.57%)實現保費收入210億元,創下該公司全年保費最低。

  業內人士認為,銀保新政的威力已經開始顯現。記者就此采訪的一位保險分公司總經理認為,銀保新規如果嚴格執行的話,各家保險公司的保費收入或將縮水20%以上。

  同時,該總經理認為,銀保銷售渠道方面,銀行對保險公司的選擇應該合規經營、互惠互利,銀行應該選擇與那些品牌好、產品好、投資回報率高的保險公司合作。如果僅僅以誰給的手續費高,就選擇和誰合作的話,容易產生“劣幣逐良幣”的情況,這對銀行和保險公司來說,都不是好事。

  “新政”下的轉型

  如何在銀保“新政”下謀求新的發展,成為當下各家保險公司面對銀保成本提高要解決的問題。

  一位壽險分公司總經理表示,手續費比拼、躉繳業務占比大等現有銀保合作模式非長遠之策,今后要通過相應的措施增加內含價值高的期繳保單,努力造就新型銀保合作模式。

  而另一位壽險分公司總經理表示,在現有情況下,不能再一味地依靠銀保來沖擊保費規模,而是要發展多元化的經營模式,積極探索電銷渠道、加快發展網絡銷售、同時和擁有大量客戶資源的中介機構展開合作、對現有代理人隊伍加大培訓力度、同時探索員工制的銷售隊伍建設等。

  該總經理認為,作為上市公司,現有的一些大型銀行需要依靠保險中間業務收入來提升銀行的利潤水平。如果銀行不努力增加保單的銷售規模,將影響到銀行的利潤和股價,但他也擔憂銀行的唯“手續費”行為。

  同時,保險機構也面臨著龐大的銀保隊伍如何轉型的問題。銀保渠道的變革,可能會讓一些從業人員在這個春節歡度美好時光的同時,多一絲憂慮。

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