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外幣存款利率下調 貨比三家抓高息"尾巴"

時間:2017-03-14

  繼人民幣存款降息以后,外幣存款利率也開始下行。8月22日起,工商銀行、農業銀行等已開始執行新的外幣存款利率,部分幣種的存款利率出現了不同程度的下調。這是近兩年來外幣存款利率首次大幅下調。  

  下調利率

  可防止貨幣投機行為


  中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,銀行下調部分外幣存款利率,一方面因為當前經濟下滑,通貨膨脹得到遏制,國內利率水平有所下降,那么外幣利率也應該同步下調;另一方面,市場對人民幣貶值預期強烈,下調外幣存款利率增加了外幣持有成本,有利于防止貨幣投機行為,預防一些人獲取貶值收益。此外,他還表示,接下來可能會有更多的銀行下調外幣存款利率。

    部分銀行下調外幣存款利率

  公告顯示,工行和農行都將歐元7天通知存款利率從之前的0.15%調至0.01%,一年歐元存款利率下降到0.7%,兩年也只有0.75%。從降幅來看,歐元的調息幅度最大。

  美元活期和7天通知存款利率從昨天的0.10%下調至0.05%,下降一半。美元其余的各種期限存款利率下調幅度在25%到33%之間。如3個月從0.4%調至0.3%,6個月從0.75%到0.50%,1年期從1%到0.8%,2年期從1.2%到0.8%。

  兩家銀行對港幣的存款利率調幅相對較小,僅對活期和7天通知存款利率從0.02%調至0.01%,下調一半,1個月及以上期限利率均未作變動。

  同時,外資行中匯豐銀行昨天也下調了部分外幣存款利率。不過,外資銀行調整外幣存貸款的頻率相對頻繁。

  事實上,建行7月中旬曾下調7天通知存款、1個月的歐元存款利率,如今,這股外幣存款利率的下調風潮正在蔓延。某商業銀行內部人士昨日向記者透露,該行外幣業務正面臨付息壓力,近期可能對部分幣種利率進行調整。

   更多銀行將會“跟風”下調

  外幣存款猛增,而外幣貸款增長乏力,“目前外幣貸款的業務量較小,對于銀行來說,吸收來的外幣存款不能用于放貸,銀行只能白白付出利息成本。”沈陽一家國有銀行相關人士告訴記者,銀行外幣存貸業務有點“不劃算”。

  繼建設銀行之后,工商銀行、農業銀行也下調了部分幣種的小額存款利率,在外幣存款的付息壓力下,接下來或許會有更多銀行“跟風”下調外幣存款利率。如果近期外幣需要存款的話,貨比三家,可能還能抓住“高息”的尾巴。

  記者了解到,雖然外資銀行近期外幣存款也降息了,但仔細比較會發現,外資行的短期美元存款利率普遍高于中資行。港幣和歐元等幣種的各期限利率普遍低于中資行。

  以存款10萬美元為例,按照目前市場上1年期最高利率1.25%計算,其利息收入為1250美元/年。利率調整后,部分銀行1年期調低為0.8%,其利息收入僅800美元,兩者相差450美元。也就是說,10萬美元存1年定期,存到不同的銀行,利息收益將相差36%。

    貨比三家或可抓住高息尾巴

  今年以來,人民幣出現貶值勢頭,一些外貿企業和有留學、旅游打算的個人將手中的人民幣兌換成外幣,致使外幣存款增長勢頭遠遠高于外幣貸款。根據央行公布的數據,今年前7個月我國外幣存款累計增加2663億美元,這一增量是去年同期的12倍。截至7月末金融機構外幣存款余額達4124億美元,同比增長66.5%;而外幣貸款余額5834億美元,同比增長16.2%。僅7月,金融機構就增加了73億美元的外幣存款,當月外幣貸款僅增12億美元。

  而當月人民幣存款減少5006億元。這顯現出當前企業和居民存款及資產外幣化的新動向,越來越多的外幣存款對銀行來說已成為一大負擔。業內人士分析指出,外幣存款利率下調,可能與銀行利息成本有關。部分外幣在今年第二季度走強以后,一些企業和居民開始增持美元等外幣。調整存款利率,也是一種經營策略。未來全球寬松預期依然較強,銀行未來或再次下調外幣存款利息以減輕負擔。

  理財師錢維軍表示,近期還有外幣存款需求的市民,需趁早行動,以鎖定較高利息收益。此外,需根據自身存款期限需求的不同,選擇最優惠的銀行。

 

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